貸款旅游成風潮
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10月將近，網友紛紛把目光投向了中秋和國慶這個“加長版”假期。 旅游市場逐漸升溫，各大金融機構推出的旅游貸款類產品也頗受追捧，以“挖財”純線上貸款平臺“快貸”為例，其以旅游為主要用途的貸款申請量相對往月同期增長達3倍之多。近日，“快貸”一項調查顯示，在受調查的7000名借款人之中，旅游貸款的人數占比13%，成為繼資金周轉、日常消費和數碼產品消費之后又一大貸款需求。而至今，貸款旅游仍然是一個有爭議的話題。 旅游貸款呈現五大特點 特點一：高收入人群占比頗高 調查發現，“有錢不花去貸款”成為不少年輕人新消費理念，部分調查者不僅貸款買房、買車，貸款裝修，甚至還分期付款購買各種消費品。而且很多時候不是因為手頭沒錢，而是將手頭錢拿去投資。 特點二：三四線城市人群占主流。 三四線城市居民對旅游貸款需求旺盛，超越一二線城市。 特點三：80后申請貸款比例遠高于90后。 公眾眼中的“超前消費主力”90后并沒有成為貸款出游主力軍，80后占貸款旅游人群半壁江山。 特點四：大專以下學歷者貸款需求大。 2014年，復旦大學社會科學數據研究中心一項調研顯示，學歷越高的受訪者越不愛存錢，更樂意于透支消費。而此次調研結果恰恰相反，83%的借款人學歷為大專以下，挖財研究員王藝紅表示：大專以下貸款需求在互聯網金融平臺的聚集，也顯示了中低學歷者在傳統金融體系中貸款的難度。早在2012年，韓國方面已出臺相關政策：貸款將不受學歷婚姻年齡等因素影響。在我國，學歷高低會影響貸款額度，學歷較高的貸款人，在貸款額度上有一定的優勢。因為學歷高，貸款人的工作性質或者工作單位可能較好，還款能力可能較強。隨著信用評估維度的增多，這樣較為單一的衡量標準即將被改變。從調查中也不難看出，學歷不高但收入可觀的年輕人，也已成為在線貸款平臺的新寵。 特點五：申請人群貸款經歷相對較少 調查數據顯示，31%的貸款旅游者曾因其他原因需要貸款，貸款經歷少于貸款日常消費者和貸款購買數碼產品者。30%貸款旅游者，也曾考慮過貸款買數碼產品。具有典型的超前消費觀念。 分析 旅游網貸需大數據支撐 隨著旅游貸款市場的壯大，各大銀行也相繼推出了旅游相關的貸款業務。中信銀行推出個人旅游貸款業務，可以通過房產抵押或者用信用卡申請貸款。招商銀行旅游貸款也是分兩種，一種是抵押類的，需要用房產抵押。另外一種是信用類的，必須要是招商銀行連續6個月以上的代發工資客戶，貸款金額不超過代發金額。與傳統銀行依賴房貸和房產抵押不同的是，互聯網金融平臺如挖財快貸實行的是純線上申請、數據模型審批，無需抵押和擔保。 挖財研究員王藝紅表示，對房貸和房產抵押的依賴，使得許多并未有買房意愿的年輕人無法從傳統銀行渠道獲得旅游貸款。這也是貸款旅游需求在互聯網貸款平臺膨脹的原因，以挖財快貸為例，兩年來其建立了一套完整的大數據分析模型，自動分析用戶在互聯網的公開記錄，無需資產和收入證明，也無需抵押和擔保，可以在1小時內迅速完成對個人信用的審核評估。而快速、便捷以及大數據分析能力，在貸款需求日益膨脹的市場，顯得十分必要。 |
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